东莞市亿海润电子商务有限公司是北京一家从事电子产品出口的电子商务公司。 公司相关负责人告诉记者，受境外疫情影响停工，原有催收渠道回款速度放缓，资金周转压力较大。 得知他们的困难后，工商建设银行广州市分行第一时间为他们开通代办服务。 开通“跨境电商直通车”业务，为资金回流提供便捷、实惠的渠道。

“与以往的结算方式相比，‘跨境电商直通车业务’不仅为企业节省了约75%的贷款手续费，而且建行的结售汇价格也非常优惠，具有实则为企业增加了利润。”上述企业负责人魏先生说。

这是记者6月21日跟随广州人民银行走进金融机构督导“支持跨境电商人民币结算”时在现场看到的企业声音。

监督现场

2017年以来，我国跨境电商规模下降近10倍，2021年我国跨境电商规模将达到1.51万元左右。成为外贸回落的有力支撑。 尤其是新冠疫情以来，跨境电商作为发展速度最快、潜力最大、带动作用最强的外贸新业态，是疫情下的外贸基础。 重要力量。 根据央行通知，境内建行可按照相关规定，基于交易电子信息，为跨境电子商务等贸易新业态的市场主体提供经常项目下的跨境人民币结算服务。

2022年5月起，北京支持跨境电商人民币结算交成绩单。 截至2022年5月末跨境电商实务，上海市共有4家建行基于交易电子信息为跨境电商提供跨境人民币结算服务，累计业务金额2002.3万元，为电商企业节省资金手续费3万元，惠及中小企业5.7万万家。

二级转账“直通车”助力中小外贸企业降本增效

近年来，跨境电商已成为我国对外贸易的重要支柱，推动我国传统产业贸易结构转型升级。 在跨境电商行业接连传来利空消息的同时，行业也存在一些痛点和难点。 不少出口跨境电商在收款时仍面临收款环节长、成本高等痛点难点。 此外，约80%的跨境电商企业为中小微企业，系统开发能力较弱。 发展。

2017年以来，工行上海支行在广州人民银行的指导下，深耕跨境电商产业，推出“基于人工智能技术的出口电商跨境人民币代收服务”，打造“出口跨境电商直达车”产品，建立满足出口电商跨境收款需求的金融支持服务。基于大数据、机器学习、自然语言处理等技术，该服务增加了出口电商收款人身份识别、贸易背景真实性审查、反洗钱和风险监控等，为出口电商客户提供的服务包括：跨境电商等一揽子金融服务。边境代收、货币兑换、国内清算、收支申报等。

该行国际业务部总经理助理刘旭介绍，在使用“出口跨境电商直通车”产品之前，付款后大约需要2-3个工作日到账。公司发出提款指示。 对于中小出口采购商而言，如果通过原有方式解决跨境收汇收汇问题，需要承担较高的收汇成本，企业负担较重。

“针对跨境电商交易金额小、交易量大、到账慢等诸多问题，我行自主研发了一套跨境电商人工处理系统。在交易过程中，系统信息人工采集执行，关键信息的交叉验证大大提升了清算效率，收到提现指令秒到账，大大提升了国内商户的收款体验。” 刘旭说道。

刘旭表示，与传统服务相比，“出口跨境电商直通车”产品首先让资金更安全； 三是通过减少收款中间环节跨境电商实务，资金跨境拆借成本将大幅上升。

截至5月，上海银行累计为跨境电商出口买家办理贷款约1873万元，累计成交386万余笔，惠及5.7万家中小企业； 其中，去年办理交易约45万笔，金额217万余元。

上海九洲里电子商务有限公司是北京一家从事跨境电子商务的综合性企业。 企业负责人徐先生告诉记者，与以往的贷款形式相比，银行的“跨境电商直通车”业务更方便了企业。 大大缩短了资金回笼时间，“不仅为企业节省了成本，还帮助企业提高了资金周转率，是对我们这些周转率高的小微外贸企业最大的支持速度。”

科技“加持”推动跨境金融线上化、智能化、数字化

上海跨境电商直通车业务推广以来，大大提高了企业开展跨境电商业务的便利性。 一是加快企业资金回笼，提高资金清算效率，到账时间较以往缩短3-5个工作日； 三是为电商企业提供安全可靠的资金结算渠道，提高电商企业规避汇率风险的能力。

据上海人民银行相关负责人介绍，交通银行与非交通银行支付机构合作开展跨境人民币业务。 支付机构直接对接境外平台。 与此相比，只形成一次发行成本，提高了跨境结算效率，降低了企业成本。 据悉，支付机构已与交通银行进行统一系统对接，完成数据传输。 出口电商无需与交通银行一一对接，电商收款变得更加“轻松”。

跨境电商企业降本增效的背后，是科技的赋能。

平安交通银行利用金融科技，为支付机构的跨境第三方支付业务开发了专用的业务系统。 通过校企直连数据传输，银行与支付机构可实现全流程信息的指令传输，包括市场主体信息的人工传输、收付款指令、业务电子订单的采集、信息提交等。 “我行跨境支付系统每天可支持百万级业务处理需求，支持每秒500笔并发交易的同步处理，不仅可以满足现有跨境电商买家的日常业务处理需求，也满足特殊需求，需要大量并发交易，时间突然增加。 平安交通银行北京分行工商银行部总经理助理罗静说。

2015年以来，平安工行上海支行在跨境支付领域持续深耕细作。 按照“金融+科技”战略，充分发挥科技创新优势。 电商生态服务计划通过推动跨境金融线上化、智能化、数字化发展，提升外贸新业态综合金融服务能力。

在科技的加持下，产品定制化与集成能力成为银行的一大竞争武器。 基于跨境电商的运营模式，平安建设银行借助跨境全账户服务体系，为企业开立离岸账户建立了红色通道和审批流程，无需经过跨境电商企业要到香港重新申请。 自2020年COVID-19疫情爆发以来，该行累计开立跨境电商离岸账户88个，极大解决了跨境电商开户痛点。

在出口电商信贷产品方面，该行面向有货代数据的出口电商商户推出全线纯信贷抵押产品“出口E贷”。 最高授信额度为200万元人民币或等值外币，可提供人民币抵押。 有 Euro 和 Euro 两个版本。 客户可申请最快T+1日到账，随时借贷还款，满足出口电商资金周转需求。 截至目前，共有34家企业获批出口电子贷，累计提取金额超过5000亿元。

自2021年跨境直通车产品体系上线以来，该行已与3家境外电商平台合作，目前业务量已超过4万元，累计为出口节省手续费约60亿元电子商务。

刘旭在谈及“出口跨境电商直通车”时也表示，“‘直通车’通过科技手段大幅减少了中间收汇环节，通过提供线上收汇一站式服务、收、申报，建行采用RPA人工技术实现商户信息人工激活，将人工处理时间从每天4小时缩短至5分钟，系统实现T+0收汇、到账时间缩短了3-5个工作日。”

【记者】谭炳梅

【作者】谭炳美

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