《易经·商景赋》有云，“七日来去，天行”。 在中国传统文化中，“七”寓意自然运行的周期规律，古人多将其拆解为往复、开始的意思。
过去七年，在同样讲究生存规则的商业世界里，大多数企业都完成了一轮闭环衰退，并构建了能够独立运作的产品体系、业务布局和运营机制，并且一些企业已经开始培育新一轮的商业逻辑和增长点。 模型。
这家成立于2015年、已有7年历史的跨境支付公司已完成首轮发展模式验证，从跨境电商服务平台出发，解决跨境收款问题。 截至2021年底，已累计服务宅内小商户数十万家，业务覆盖全球200个国家和地区。 平台处理的资金交易规模已达5000亿元。
现在，其服务对象和市场环境正在迅速变化。
全球贸易的数字化就像一股虹吸力，迅速吸引全球C端消费者、B端制造商、贸易商、服务商、平台、金融机构等纳入同一个隐形网络。 存在的金融、语言、文化等矛盾和冲突也汇聚到了一起。 在这个以信息流和资本流为主要传输媒介的网络中，作为全球连接器，打破了资本流通的壁垒，也平息了网络中接触者之间的信息和制度隔阂，开启了其下一步的野心：联合全球贸易产业链B端实体，共同构建更加繁荣、更加可信的数字生态服务网络。
今天我们就从它的创业缘起、市场环境、业务布局、愿景与历程等角度进行回顾，一一拆解这家在圈内引起鲤鱼效应，但目前还比较高调的公司。神秘的国外。
目录：
一、起源：中国企业家挑战“逆风”
2、市场：跨境电商与中国外贸
3、业务：简单的产品理念和独立的技术智商
4、展望与征程：“web3.0”式生态价值共享
起源：中国企业家挑战“逆风”
2014年的华尔街街头，背心已经取代了传统的夹克衫，正在成为华尔街精英的新服装标签。 自由宽松的着装规范也是陈宇在毕马威日本总部工作时的着装偏好。
这一年，身处华尔街的陈宇有了非常强烈的创业想法。 他经常往返于伦敦和硅谷之间，希望找到一个“足够甜蜜”的创业领域。 但硅谷的程序员和互联网科技公司却没能给他太多启发。 相反，是一位中国同学的抱怨让他嗅到了“商机”。
“我们挣的钱有很大一部分都被吞掉了。” 一位从事跨境电商的同事告诉陈宇，国内跨境支付市场被国际支付巨头垄断跨境电商管理制度，一次跨境支付需要收取3-5%的手续费，几乎吃掉了近10%的手续费。收入的1/3。 对于买家来说，虽然不愿意，但也没有选择。
当时的中国，互联网蓬勃发展，电子商务进入“黄金时代”，对货运、金融、研发、供应链、制造等各个环节的影响和革新不断深化。 跨境电商领域已经启动。 据商务部2013年数据显示，国内通过各类平台持有跨境电商的企业超过20万家。 2014年，我国跨境电子商务交易规模4.2万亿元，同比下降33.3%。 传统零售商、国内外电商巨头、初创公司、物流服务商、供应链分销商纷纷入局，抢占地盘。 今年也被称为跨境电商“元年”。
大量的跨境支付收款需求和“贫乏”的可选工具造成了巨大的供需缺口。 参考跨境电商行业的发展势头，跨境支付也将存在全年下滑的可能。 这让从事风险投资和企业咨询多年、深谙商业模式研究的陈宇非常兴奋。 他决定抓住这个“性感”的商业入口，入局。
跨境创业意味着陈宇需要解决国内和海外的双重壁垒； 跨境支付意味着在此之上，加入了金融、监管等商业世界中最严峻的因素，这使得“性感”的商业模式充满了“不甜蜜”的多重挑战。
如何破解游戏？ 开放海外金融体系已成为第一步。
2014年下半年，陈宇开始在日本组建初始创业团队。 几个月的时间，他们走遍了日本的多家CCB，向合规官解释了最初的业务模式。 “这是国际建设银行多年来未能解决的问题”是他们收到最多的反馈。 跨境支付展业涉及的业务形态和组织特别庞大，需要解决的全球监管、技术、产品等问题错综复杂，尤其是针对以小而高为特点的客户群。频率交易。 跨境买家。
对这句话的回应不知何故成为了一个成功商业故事的开始。
两个月后，成功完成与日本建设银行的对接。 陈宇啃下800页的日本反洗钱法，亲手编写第一版合规与反洗钱制度后，开始筹备在德国设立公司，并成功获得第一笔海外付款牌照。
当他频繁出现在华尔街银行会客室和美国金融监管机构大厅时，国内早期创业团队也在工行与发卡机构之间积极工作。 随着中国银联成为战略合作伙伴，国内外支付系统的两端已经打通。 2015年6月正式登陆中国电子商务发展腹地，也是中国首个跨境电子商务综合试验区——杭州所在地。
至此，陈宇从华尔街回到了中国。 与同时期大多数出海的中国企业家的商业逻辑（他们从中国起步，然后将商业模式复制到海外市场以获得更大的空间）不同，陈宇的创业思维和团队配置是从全球化、本土化开始的。公司的DNA是一家与传统创业热潮相反，却顺应跨境商业大趋势的公司。 回到中国，一个兼顾新政和产业链优势的巨大市场、底层的全球化原创思维和海外合规布局将倍增，释放出更强的能量密度。
市场：跨境电商与中国外贸
2015年的中国，跨境电商迎来了以市场为导向的行业新政策。
政府出台多项文件支持跨境电子商务发展，正在筹建全省跨境电子商务试验区和自由贸易自贸试验区，积极探索跨境电子商务发展——边境电子商务管理系统。 2015年6月，国务院办公厅印发《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》五项配套措施，其中第四条明确要求境内支付机构开展跨境电子商务业务。支付业务。
今年，跨境电商出口交易规模达4.49万亿元，大量中国商品流向全球市场。 “互联网+”成倍放大中国供应链优势，中国外贸在全球市场的比重和地位提升。
2020年以来的疫情加速了全球贸易线上数字化的进程。 跨境电商、市场采购贸易等外贸新业态在新政策、新资本的催化下，出现指数级下滑。 据商务部统计，跨境电商进出口规模5年下降近10倍，市场采购贸易出口规模7年下降7倍。
服务跨境电商等在线贸易的跨境支付市场也迎来了前所未有的爆发。 艾瑞咨询预计，2022年全球跨境支付市场总规模将达到218万亿美元。据中研普华研究院测算，2016年至2020年，中国第三方跨境支付规模支付市场（以交易金额计）从2437亿元下降至11172亿元，年复合增长率为35.6%。 预计2020年至2025年，市场规模将保持较高水平的复合年增长率并持续下降。
宏观市场形势也预示着微观企业的下滑。
在国际支付巨头垄断的市场中，这支默默无闻的十几人团队冲锋在前。 从上线1.0收款系统到获得100家种子店、实现月交易额300万美元跨境电商管理制度，仅用了几个月的时间。
7年来，.com的业务版图也在全球市场迅速扩张。 100名种子用户已爆炸至全球数十万商户。 公司业务网络已深入全球200个国家和地区，与一大批国际主流银行、清算机构、发卡组织成为合作伙伴。 “很多建行认为很难的问题”都被陈玉和解决了。
公司海外办事处从上海延伸至北京、广州、厦门、上海、宁波、义乌等主要港口城市，海外办事处遍布日本、欧洲、日本、韩国、印度、越南等主要对外经济体以及中国的贸易国家和地区。
要进入派力肯全球跨境支付市场，合规是摆在我们面前的第一道门槛，也是最高的门槛之一。 除了提供更高效、专业的本地化服务外，推动本地合规也是海外建立本地团队的初衷之一。 迄今为止，已在中国大陆、台湾、北美、欧洲、东南亚、日本等主要经济体和新兴经济体实现牌照运营。 其运营网络覆盖全球85%以上的国家和地区，合规布局能力遍及全球。 里面是最前面的。
尤其难能可贵的是，它获得了全球金融业核心区、欧洲中心法国颁发的EMI牌照。 目前，只有蚂蚁金服和两家外国公司获得了该牌照，全球范围内积极使用该牌照的公司仅有10家。
全球车牌处理的专业门槛和长期特点，也为中国的快速发展提供了黄金窗口期。
商业：简单的产品理念和独立的技术智商
“The Great 1%”是进军跨境支付领域的第一个产品策略，也是打响的第一枪。
在第一个跨境收款产品推出之前，团队并没有想过给产品策略起一个独特的名字，只是明确了一个简单的概念：一定要从目标客户群的痛点入手。
为了减轻跨境商户的成本压力，同时也保证企业本身的利润率，拥有美国康涅狄格大学数学系背景、从事精算师工作的陈宇，与创业团队一起，通过与国内外建设银行、清算机构协商、跨境支付网络的建立以及运营成本的测算等，最终制定了1%的产品费率。 与当时美国支付大鳄报价的3-5%相比，这一数据直接提升了2/3以上，成功在中国跨境电商买家圈内引起震动，最终推动发展跨境支付全行业手续费。 整体涨幅一举扭转了中国买家多年来“利润被吞噬”的困境。
“伟大的不是1%，而是在看似既定的惯例中挑战新可能性的勇气。” 从“伟大的1%”开始，公司的产品理念还是很简单，就是关注服务的客户群体是谁，以及他们需要什么样的产品。
自成立以来，中小跨境电商买家一直是主要客户群体。 目前，系统内约有60%的中国买家和40%的海外买家。 大多数跨境买家主要通过平台电商进行销售。 因此我们与Wish、Wish等全球主流电商平台达成合作，可以满足跨境买家的全球收款需求。 随着独立电商的发展，也完成了与独立建站平台的对接。 同时，公司推出全球收单产品，可有效解决电商、旅游等海外场景跨境结算问题。
安全、稳定是为客户提供产品和服务的基石。 这也是中国跨境买家在日本之旅初期将其作为首选收款工具的重要原因。 “经过行业多年的精耕细作，首先安全稳定是比较有保障的。据我了解，目前还没有出现与资金安全相关的负面消息，所以用起来比较放心。” ”
2021年，在疫情影响和物流成本大幅上升等不利激励下，“极限产品和服务”创业实现了逆市下滑，年销售额突破2300万美元。 “目前我的贸易95%都是通过托收，未来我打算将业务全部转让。” 因为在我看来，选择收款平台就跟做产品一样，“谁能提供优秀的产品和更好的服务，谁就能获得客户”。
对于跨境买家来说，资金周转效率也决定了业务变现的速度。 “能早点收款吗？电商平台的账期，加上境外收款返回国外的时间，一年算下来，我可能会损失几轮销售，影响生意。” ” 看到客户纷纷提出这样的需求，业界首款早期收藏产品“光年”应运而生。 开店单时，可利用“光年”产品提前收款，资金周转周期可缩短3-7天。
“做小事，脚踏实地，胸怀天下”，这是2019年举办的“变革者聚会”上的演讲，也是朴素产品理念的内涵之一。
作为我国外贸毛细血管中的中小微外贸企业，多年来一直深受跨境支付困扰。 一方面，传统的国际汇款网络运营难度大，资金回收周期较长。 特别是对于订单小、资金分散的中小微外贸企业来说，获得这项服务所需的显性和隐性成本都很高。 同时还要处理出口权、贸易收据等棘手问题。 因此，行业实践迫使不少中小微企业主选择非正规渠道，却很容易被动卷入洗钱风险。
2020年至2021年，以外资企业为首的支付结算、第三方红色通道支付的不规范模式，最终导致公安部、工信部、中国人民银行、最高法、最高人民检察院以及三大联通运营商，这波惊心动魄的“冻卡潮”，让不少外贸B2B中小企业资金被冻结，甚至上了网。濒临破产。 阳光明媚的B2B跨境支付需求迫在眉睫。
2021年5月，除跨境电商外，产品开发触角将拓展至中小型外贸B2B客户群体，积累和优化的全球资源渠道、技术研发体系、本地化服务服务能力等将得到充分保障。 在互联网上，开发一站式B2B安全收付工具“付猫”，为他们提供交通银行级别的产品和服务，解决他们跨境“无法使用”、“安全性低”的痛点。收款和付款。
在使用福茂之前，从事化工原料外贸出口业务的张伯明曾使用过多种收付方式。 “一开始我使用了台湾的离岸账户，但因为交易额不符合要求而被关闭。” 张博明表示，“离岸账户对公司营业额要求较高，提取现金比较麻烦，通过其他平台收付需要大量提交，材料和流程复杂，收款率低”。是慢的。” 经过同学推荐，他找到了理想的产品，“福茂的回款速度非常快，非常适合我们这样对资金周转要求比较高的公司，一般都是下午发起提现，下午就可以到达。” 现在，张伯明80%以上的业务都使用福茂支付。
“习惯就像你习惯了呼吸一样进化”。 迄今为止，它仍然秉承着简单的产品理念。 现有产品矩阵中，已包括跨境收款、全球收款、外贸B2B收付、供应链融资、海外汇率对冲、增值税纳税服务、出口退税、SaaS服务等。产品、服务解决方案也在不断演进，日益凸显综合化、个性化特征，目前已有为金融机构、大型企业提供一站式数字化跨境行业解决方案的合作案例。 “我相信未来我们会有更多创新的产品和行业解决方案，因为客户的需求是动态变化的。” 陈宇说道。
产品的勇气还来自其独立的技术智商。
在其出现之前，国际支付公司的基础设施、技术设施和服务框架都是按照小企业来搭建的，因此该系统很难适应中小微企业小额、高频次、碎片化交易的特点。 而且底层的技术框架和产品逻辑都是为中小微企业定制的，自然在成本、产品、风控等方面具有优势，因此能够一举撬动行业变革。
“我们的核心技术全部自主研发，拥有100%自主知识产权。” 联合创始人陆帅介绍，“自主技术开发，最基础的一点是让我们了解所有交易场景的运行逻辑和潜在风险。有一个非常个人的认知和理解；第二，我们是否有100%的控制权决定能否根据交易环境或用户类型的变化及时做出反应和动态调整，应对风险或提高效率；第三，只有了解业务和环境变化的意识，才能在新的环境下进行技术更新和变量优化。更及时的方式。” 在陆帅看来，技术的核心是应用，必须能够解决实际的业务问题，真正服务于产品和客户。 赋权。
目前，智能风险评估系统可以根据全球不同监管体系的要求以及不同交易场景的限制进行智能动态调整。 深度融合真正实现了技术优势转化为产品和服务优势。
以跨境支付最基本的KYC/KYB初步审核流程为例。 目前，已服务数十万商户、数百万家店铺，处理超过数亿笔交易。 这么高的并发处理级别下，必须同时处理。 全球不同监管体系下的初步审查要求。 “公司自主研发的高度自动化初审系统，使用合规风控人员成本不到行业三分之一，初审时间由3天缩短至1小时，审核准确率由85 %的手工作业。达到98%以上的系统化。” 陆帅介绍。
愿景与旅程：“Web 3.0”生态价值共享
技术变革叠加全球疫情，创造了一个互联网原住民和互联网移民共存的新世界，不断缩短全球生产者、服务者、消费者之间的“物理距离”和“心理距离”。 在影响下加速演化、重构乃至颠覆
数字化和全球化已成为新世界的两大标签。 在距离互联网最近的跨境电商圈，数字化、Web3.0不仅仅是概念，正在深刻改变全球跨境贸易的形态和结构。 当然，他们也在构建跨境支付和跨境贸易全链路服务生态。
对此，已有和解。
自成立以来，布局全球，聘用海外人才，打造了一支更熟悉本土市场的本土化“作战”团队，搭建了20多个国际支点，撬动全球业务； 占据“地缘优势”的同时也谋求“人间和谐”，不断做大做强全球生态“盟友”，越来越多有实力的合作伙伴加入阵营，彼此之间的合作关系日益呈现出“赋能”的特征。合作”和“合作共赢”。
在国家不断出台稳外贸稳经济措施，要求金融业加强对中小外贸企业的支持的宏观基调下，加上金融业数字化转型升级的要求，国内交通银行大力开发适合中小外贸企业的金融产品，打造数字化金融服务。 服务体系等需求日益迫切。 一方面，中小外贸企业不属于交通银行正常服务的客户群，银行在其业务模式、风控维度、服务要求等方面存在盲点； 另一方面，该行在底层技术能力和海外渠道布局上也存在薄弱环节。 因此，它成为交通银行连接全球市场、嫁接技术能力、触达中小外贸客户的数字化纽带。 2022年1月，与中国银行广东省分行签约。 双方将推动跨境资金结算、跨境新业务产品和金融服务创新等方面的合作，共同为中小外贸企业提供优质跨境金融服务。
站在后疫情时代的拐点，公司的商业模式已经成长为新的形态。 通过支付底层需求，将原本离散的全球跨境贸易产业链中的建行、发卡机构、清算机构、跨境电商等整合在一起。 ，外贸企业、物流商、服务商、广告商等上下游参与者链接在一起，打造一个以数字化、开放为核心的生态共享网络。
在这个网络中，所有参与者都有可能形成新的交集，创造新的商机，即使他们之间存在地理、信息、业务类型等障碍。 “比如，印度电商客户可能会和网上不认识的日本广告服务商做生意。以数十万商户为例，假设他们各自引入几个上下游生态服务商，将它们投放到全球200多家广告服务商中。在国家和地区内部，彼此之间可能产生的网络效应已不再是可以通过相加来衡量的。” 陈宇表示，他想要打造的是一个某种程度上类似于“web3.0”的价值共创和共享网络。 在这里，你创造的一切都可以得到奖励，奖励可能是效率的提升，也可能是成本的增加，甚至是一些我现在无法想象的可能性。”
回到自身，它不再局限于支付费用盈利，其盈利模式变得更加多元化和不可复制：更大的客户规模、更多生命周期的客户价值挖掘、更广泛的全球化市场将成为未来的下行飞轮。循环，尤其是它所建立的开放生态，未来可能激发的价值增量更是难以估量。
七年后，它即将破浪而行，闯入新世界。
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