DiRoader｜带路人 跨境电商支付篇

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对于跨境电商来说，要想在网上完成交易，首先要做的就是解决支付问题。 跨境电子商务是境内外交易，支付方式大多为外币代收。 结汇和提取现金时买方如何向卖方支付外币？ 本文我们重点关注出口跨境电商的支付业务，尝试了解支付背后的机制、政策规定以及店铺关注的不同支付方式的费用对比。

跨境电商支付通常需要借助中介支付机构来完成资金划转。 海外消费者在线支付通常有三种支付方式：信用卡支付、海外本地支付等。

1）信用卡支付十分普遍，也是目前最流行的支付方式。 跨境电商网站基本支持国际主流信用卡，如VISA、万事达、美国运通、JCB等，持卡人只需在网上绑定卡号即可进行网上消费。 从支付链条来看，持卡人消费时，形成的支付费用将通过发卡银行，即发行信用卡的商业建设银行提交给卡组织进行结算； 或者为非金融机构提供结算服务的组织，如VISA、等。卡组织将发卡行提交的结算费用转给收单行； 收单银行是代表买家接受不同信用卡付款的机构，主要是中国农业银行等金融机构。 由于外汇的跨币种、跨境收汇，小型平台和商店很难直接与收单银行对接实现结汇和提取现金，因此通常需要使用第三方- 方支付平台。 第三方支付平台主要是拥有支付牌照的非金融机构。 作为支付渠道，连接境外金融机构，帮助境外买家支付外汇。 收单银行根据平台或店铺要求将结算费用转至第三方支付平台，第三方支付平台帮助买家代买家办理收汇手续，并汇出将收到的外币或国家外汇管理局确定的汇率折算成人民币交给买方。 该国的国外银行账户完成整个付款和收款流程。

2）海外本地支付以卖家所在国家的在线支付环境为准。 为了方便卖家付款，提高订单转化率，平台或店铺通过第三方支付平台对接海外主流本地支付系统，接收本地支付。 它的支付链与信用卡支付有些不同。 第三方支付平台需要直接与当地市场的金融机构对接，从第三方支付平台向买家支付结算费用的操作流程是相同的。 这部分支付主要针对小语言国家市场。

3）支付奥买家跨境电商网站，上面文章已经多次提到，这里再解释一下。 它用于在通过电子短信识别的用户之间转移资金。 它被定位为资金转移渠道。 大多与电商公司合作解决网上支付问题，属于第三方支付公司范畴。 为什么它与前两种形式不同？ 由于其覆盖全球，在全球203个国家和地区拥有超过22000名用户，接收26种主要国际货币，可以形成完整的支付链，实现端到端的终端支付。 目前90%的跨境电商店铺都在使用。 卖家使用该付款方式时可以实时到账。 提取现金时，可通过转账方式将资金汇至买方境外银行。 由于外汇管制，收到的外汇金额不得超过5万美元。 买家可以通过中国合作伙伴“连连支付”提取人民币现金，以避免外汇收入限制，但需要支付1.2%的手续费。

跨境电商是近年来发展起来的新生事物。 爆发式下滑的背后，存在新政策滞后、监管滞后、服务跟不上的问题。 对于一般贸易，根据国家外汇管理局的规定，货物贸易收汇需要报关单，而跨境电商出口一般采用大件邮政包裹，无需向海关申报，使得正常收汇难以提供通关单。 如果要将资金转入境内，通常只能采用以下三种方式： 1）个人收汇，即根据外汇局规定，个人境内收汇限额为5万美元每人每年5万美元，如果超过5万美元，只能办理多张身份证操作。 2）海外渣打ATM取款每晚不能超过20,000港币，因每次取款金额不超过2,500元人民币，因此必须分期取款，且取款手续费按案缴纳视情况而定，提现续费手续费约为1%。 3）离岸公司将资金转移到国外鞋厂。 这些外汇收款需要外币账户。 手续繁琐、成本高、征收周期相对较长。 过去，由于收汇限制，大量外汇滞留在境外银行或第三方支付平台。 对于资金周转，往往通过地下钱庄进行操作。 地下银行连接两端的需求，将需要将外币兑换出境的国家与人民币兑换到境内的国家连接起来。 速度快，成本低，造成支付黄链。 有银行存款和欺诈风险，也有法律风险。

面对这一问题，国家外汇管理局于2013年制定了《跨境电子商务支付机构外汇支付业务试点指导意见》，为合理收汇提供新的政策支持第三方支付，实现收汇透明化。 文件要求：1）支付平台必须采用实名认证； 2）店铺可以提供真实的跨境电商交易记录，证明交易的真实性和资金的合法性； 3）平台需在境内建行开立外汇储备资金账户，与自由外汇资金账户分开管理； 4）平台应按照建行提供的汇率办理结售汇业务，不得自行更改汇率； 5）可以集中为买家办理结售汇业务，但要求能够实现交易信息一一还原； 6）平台需在收到业务申请后的第二天完成结售汇。 该文件为跨境电商支付开启阳光之路。 但确认交易真实性存在一定困难，因为各方数据相互隔离，交叉比对问题困难，导致监管力度不够，进而影响外汇收汇的正常进行。 为实现结售汇的有效监管和交易便捷，国家仍在推动外汇管理、海关、商检、税务等机构的数据互联和联动，防止重复监管带来交易负担交叉——边境电商。

对于买家来说，他们还关心各种支付方式的成本差异。 接下来，我们将介绍不同第三方支付平台接收和提取现金的相关费用，供您选择和使用。

1、

可支持26种货币收付。 帐户分为三种类型：个人帐户、高级帐户和商业帐户。 买家不建议注册个人账户，最好注册企业账户，这样收款时会以公司名义出现，会降低卖家的信任度。 另外，企业账户可以设置二级子账户，进行分级管理。 收费：

1）收款：按照收款金额比例收取手续费，不同金额比例不同。

3,000澳元以下：4.4%+0.3港元；

3,000美元~10,000美元：3.9%+港币0.3；

10,000~100,000欧元：3.7%+0.3港元；

100,000 欧元以上：3.4%+0.3 港元。

*eBay平台使用的收费标准比上述比例低0.5%。 当付款不是欧元时，0.3 港元的固定费用以接收货币估算。

2）提现：通常采用转账的形式。 不同的提现方式有不同的到账周期和手续费。

-人民币提现至建行境外账户需2-3个工作日到账，并收取提现金额1.2%的手续费。

– 提取欧元至境外建行账户需要3-7个工作日，并需支付单笔交易费用35港币。

– 港币提现至台湾建行账户需要3-6个工作日。 1000卢布以上取款免费； 1000卢布以下的取款，单笔交易为3.5港元。

2、

有美元、欧元、美元账户奥买家跨境电商网站，所有币种均支持多平台店面，个人和企业身份均可适用。 另外，目前有带卡账户和无卡账户两种。 有卡账户的管理费为每年29.95美元，无卡账户则不需要年费。 汇款无汇兑损失，境外提取现金大约需要1-2个工作日，收汇无限制。 收费：

1) 收据：欧元收据收取1%手续费，累计存款20万港币免收手续费； 美元、卢布存款无手续费，存款免费。

2）提现：人民币结算、外币汇款需支付1%-2%的手续费，1-2天到账。 新用户提现手续费为2%，并随着累计信用额度减少而降低，最低可降至1%（累计信用额度300万港币）。 持卡人还可以选择使用该卡在ATM机上提取现金或购物，但汇兑损失将由万事达卡国际组织承担，因此建议您在急需资金或出国旅行时使用。

3.

是一家注册于荷兰的顶级国际电汇公司，在美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、台湾设有办事处，提供24小时英文电话服务。 个人或公司均可申请。 提取现金时，将转入买家绑定的法人私人账户或大众银行的银行卡。 收费：

1）无年费，无提款限额。

日本账户：1000美元以下一次性转账30欧元； 超过1000美元免手续费

美国账户：500欧元以下一次性转账10法郎； 超过500美元免手续费

美元账户：一次性转账500英镑以下10卢布； 超过500美元免手续费

美元账户：单笔交易30欧元，1000美元以下一次性转账； 超过1000美元免手续费

2）汇兑损失：每次转账的汇兑损失约为1%-2.5%，转账金额越大，盈利越多。

4.

是一家成立于2014年的科技金融公司，总部位于上海，在日本旧金山设有分公司，是唯一受中俄两国监管的支付收款平台。

免费平台账户申请，无入户费，无账户管理费，只有当商店提取现金到国外建行账户时才会形成费用，1%上限利率，无汇兑损失。 提款门槛低，达到HK$1,000即可提款。 农业银行工作时间内发起的取款申请，汇率按当日收汇时现金开盘价估算； 工作时间以外发起的提现申请，按照T+1（即下一个工作日）现金开盘价估算相应的人民币提现金额。 从账户提现至建行账户一般需要1-3个工作日，且大部分提款在1个工作日内到账。

目前仅支持港币账户。

5.国际支付宝

1）卖家使用信用卡付款时，根据国际支付渠道的不同，货款将以美元或人民币转入国际支付宝账户，然后分别提取美元和人民币。

2) 当卖方通过T/T CCB转账付款时，款项将以美元记入客户的国际支付宝账户。 也就是说，卖家采用不同的付款方式，钱款会转入店铺不同的收款账户。

3）国际支付宝向买家支付3%（中国供应商会员）或5%（普通会员）手续费。

需要注意的是，速卖通在绑定支付宝、农行卡的情况下，可以使用速卖通提现。 人民币提现到支付宝没有手续费，但美元提现需要15美元的手续费。 另外，农行卡需要支持可以提取美元的账户才可以绑定。