陶能虹：跨境电商新形势下的金融之道

【亿邦原创】3月30日，在“2017中国（上海）跨境电子商务出口大会”上，中国工商建设银行国际业务部总工程师陶能红发表了题为《2017中国（上海）跨境电子商务出口大会》的演讲。 《新形势下的跨境电商》在《金融之道》公开演讲中强调，目前我们跨境电商在数据上主要是B2B出口方向。

据了解，本次大会由成都市商务委员会、双流区人民政府、亿邦动力网络联合主办，上海青白江区自贸管理局（筹）、成都跨境电商中心承办。商会商会。 会议围绕“全球互联，出口无国界”主题，分析跨境贸易新常态下出口电商的机遇与挑战，为成都跨境电商发展提供新思路，以及出口新兴市场的商机。 eBay、谷歌、汇通天下、环球市场、米兰网等企业参加会议并发表演讲。

图：中国工商建设银行总行国际业务部总工程师 陶能红

（温馨提示：本文为速记初审稿，保证现场嘉宾的初衷，无删减、遗漏，敬请谅解。）

主持人：谢谢白老师的精彩分享。 跨境电商链条很长、环节很多，金融服务是其中的重要组成部分。 随后，中国工商建设银行总行国际业务部总工程师陶能红将为大家分享《跨境电商新形势下的金融之道》。

陶能红：尊敬的各位领导、各位来宾，非常荣幸代表工商银行总行来到北京，与大家分享我们作为工商银行对跨境电商的理解以及工商银行在整个行业中可以发挥的作用。跨境电商连锁。 影响。

大家知道，在跨境电商的整个链条中，货运、信息流、资金流的“三流合一”非常重要。 下面嘉宾已经通过货运和信息流的介绍让大家感受到了整个跨境电商的活力和效率。 从资金流的角度来看，它还有一个特点，就是冷静、精准，所以我想从商建银行的角度给大家展示冷静、精准对现金流的影响。

我的演讲分为两部分。 一方面是让您体验跨境电商蓬勃发展的大场景； 工作。

第一部分是整个跨境电商蓬勃发展的大场景。 回顾历史，我国整个跨境电商的发展时间并不长。 现在才过去10多年，这10年的发展大致可以实现。 分为三个阶段，从2004年的初始阶段开始，当时我们主要在互联网上展示一些产品； 第二阶段是2004年到2012年，我们开始实现网上电子商务； 2012年开始，中华人民共和国商务部即将发文，明确表示支持跨境电子商务发展。 根据我们目前看到的数据，从2013年到2016年的连续数据来看，国外跨境电商业务保持了年均30%的增速。 从结构上看，这30%的增长在2015年约为5.4万亿，主要是B2B出口，近10%主要是进口，主要是B2C，即海外网购和零售业务。

从这两个方向可以看出，我们目前的跨境电商在数据上主要是在B2B出口方向。

从行业发展来看，有四个良好趋势。 首先，从监管的角度来看，整个新的政策和制度建设不断完善。 在跨境电商的整个链条中，大家知道有几个关键环节。 清关、咨询、纳税和付款以及物流。 前三个环节主要依靠国家新的监管政策和制度支持。 你可以看到许多负面的新交易出台。 例如，就跨境电商整体环境而言，自2012年商务部明确支持跨境电商发展后，上海于2015年准备建设综合试验区，随后又宣布12个综合试验区内的城市包括北京在内。 今年12月，国家层面再次发布《电子商务“十三五”发展规划》。 顶层的设计为我们跨境电商的发展创造了特别好的环境。

从刚才提到的通关、通知、纳税、支付、运费等方面我们可以看到，在海关方面，首先跨境电商有了明确的新监管方式，三单通关模式，以及新的海关系统。 建造。

在检验检疫方面，国家出台了一些支持跨境电商的新政策。

税收方面，在我国整个大税收体系下，针对跨境电商明确了跨境电商综合税收安排，包括之前的车船税安排。 支持。

在支付方面，目前整个跨境电商出口B2B业务占比90%，主要由农行支付支持。 在零售的其他方面，B2C环节的进口，客观地说，第三方支付公司发挥了主要作用。 在打造第三方支付环境方面，国家外汇管理部门、建设银行、保监会也纷纷给出利好新政策。 对于跨境人民币支付，理论上任何有牌照的第三方支付公司都可以做。 在外汇支付领域，全省267家支付牌照企业中有29家可以做外汇支付，更何况他们背后还有大量可以做跨境人民币和外汇支持业务的建设银行。

从服务业态看，全省各类业态跨境电商平台发展迅速。 据全省数据显示，目前运营平台已超过5000个。

在货运方面，一大批货运公司蓬勃发展，很多公司已经变得非常庞大。 比如前不久上市的一拖，可以说在全球处于领先地位。

为此，在跨境电商的整个链条上，我们可以看到国家监管部门、银行、物流企业以及电商平台本身都在努力营造更好的发展环境。

从跨境电商业务来看，我们可以看到大量企业正在推动跨境电商服务的发展。 举个简单的反例，平时做生意的企业搞跨境电商并不奇怪，但现在大量建行却搞跨境电商。 1.27万亿，这个数字仅次于阿里巴巴，超过易迅网。 建设银行已经在做电子商务了，可见这个行业有多少参与者愿意进入。

资本市场跨境电商融资得到各方支持。 无论是从风险投资、ABC轮融资，还是整个上市来看，一大批电商企业都获得了融资。

从今年的发展来看，国家对跨境电商转口方向支持力度较强，而在进口方向，特别是针对B2C跨境电商的发展，今年有48条政策也就是今年多个部委联合发布了18号文件。 该文件对进口电商的跨境电商存在一定的障碍，主要包括税收方面。 与之前的车船税相比，新政策更加严格，现在税收征管也更加严格。 二是正面清单和配额管理； 三是检验检疫要求较原来有所加强，直接对原本从事进口的跨境电商企业的业务造成了一些障碍，业务量萎缩。 而这些部委很快就出台了过渡期安排，将过渡期延长至5月11日，现在已经是去年年底了。 从整体新政环境来看，还是非常有利于跨境电商的。 发展。

从未来的方向来看，根据刚才的介绍，就国家目前促进经济增长的思路和方向而言，出口绝对是一个强有力的支撑方向。 因此，在跨境电商领域，未来出口的方向是比较有前景的（相对于进口的方向，无论是目前的总量还是国家的环境，还是整个行业的氛围）一带一路倡议）。

在建行看来，在跨境电商发展过程中，货运、信息流、资金流“三流合一”直接推动跨境电商发展。 商业建行主要在资金流动领域发挥作用。 作为商业建设银行跨境电商第三方支付，我们在这个过程中主要发挥两个作用：一是搭建桥梁，让跨境电商能够运行。 我该怎么说呢？ 我们上面看到的货运和信息流都非常好，充满活力。 为了让背后无限动态的事物运转起来，需要冷静、精准的资本流动运作，而这必须符合各国新的监管政策。 在此范围内，资金将通过一定的渠道被提取并支付给最终买家。 这与建行的支持密不可分。 比如前面提到的国外的进口型跨境电商，虽然可以通过支付宝、腾讯等平台进行大量的支付，但如果背后没有建行作为清算渠道，那没有建行全球分支机构的支持，整个清算过程很难完成。 因此，建行在跨境电商发展中发挥的首要作用就是架起一座桥梁，让跨境电商能够走上去。

第二个作用是可以给跨境电商插上翅膀，让跨境电商飞起来。 在跨境电商流通的整个过程中，一方面资金在买家和卖家之间相互转移，另一方面资金总量仅限于卖家和买家。 需要一定的融资支持。 所以我们商业建设银行可以提供一系列的贸易融资产品和供应链产品，这将为整个跨境电子商务的发展插上翅膀，扩大交易总量。

因此，我们在这个过程中可以扮演两个角色。 一是搭建桥梁，让跨境电商跑起来，二是让跨境电商插上翅膀，让跨境电商发展壮大。 飞起来，这样总数就能迅速扩大。

第二个方面，我想简单介绍一下工商银行近年来在跨境电商金融服务方面的探索。

从美国的金融机构来看，在整个跨境电商服务中，我们说基础的作用还是支付结算环节。 比如美国整个支付结算仍然以工行汇款和信用卡为主。 国内第三方支付监管严格，往往不如国外第三方支付公司方便，监管也很严格。 因此，国内电子商务的发展速度不如国外。 在金融方面，他们非常依赖农业银行的服务。 该公司发挥了很大的作用。 因此，从工商银行的角度来看，我们在金融服务领域的探索之一就是不断丰富产品，提供B2B领域的融资服务。 不断丰富B2C领域的经验，提高支付效能，与各金融同行共同为跨境电商提供越来越多的金融服务。

工商建设银行的大家都或多或少有一些了解，所以我在这里花一点时间简单介绍一下我们目前的总体情况。

中国工商银行目前是全球最大的建设银行。 从资产、存款、客户总数以及多项市场指标来看，我们是全球最大的交通银行。 从跨境电商的角度来看，我们有几个突出的优势：第一是国际化优势。 目前，工商银行在全球42个国家和地区设有分支机构。 中国工商银行），覆盖南非20多个地区。 在“一带一路”覆盖的64个国家和地区中，该行在18个国家设有123家分支机构。 我们还拥有 1,600 家代理银行。 我们的分支机构机构加上1600家代理银行，全世界与中国有工贸关系的国家都进入了我们的网络，这对于跨境电商来说非常重要，因为你不确定你的卖家是哪个国家和地区你来自？ 如果你想给他付款或者和他进行交易，就会出现清算效率和渠道的问题。 因此，如果CCB在全球有足够的网络部署，对于跨境电商会有很大的帮助。 提供商的金融服务能力无疑是一大优势。

不仅是分行，工商银行在香港、泰国、卢森堡、阿联酋、加拿大、阿根廷、美国等全球7个国家和地区拥有7家中国人民建设银行指定的人民币清算行跨境电商第三方支付，提供全球24小时人民币跨时区清算服务。 在这些清算银行中，特别是美国、卢森堡、阿联酋和英国，这四家清算银行共同提供24小时人民币清算，这使得我们为客户提供人民币清算提供了相当好的基础。

第二个突出优势是我们拥有全牌照，包括建行、基金、保险、租赁、投行、商品贵金属交易、外汇交易等，是大而全的金融牌照，可以提供对于我们整个跨境电商业务。 ，无论是买家还是卖家，都提供全方位的产品和服务。 我们依靠这个牌照来塑造我们的全系列产品体系。

同时，在支付结算领域，还有一个突出的优势，那就是我们在系统上的优势。 工商建设银行在境内设有FOVA系统，连接境内所有机构。 海外还有NOVA系统，连接全球42个国家和地区的分支机构。 当FOVA和NOVA形成一个整体时，我们的全球机构就形成一个整体，为客户提供的服务也是全球标准，实现多分支机构、多币种。 、多语言、多时区全球综合技术平台，全球118种货币实时结算，在工行系统内大部分国家实时转账，这是非常重要的优势。

在全球范围内，得益于上述有利条件，工行得到了很多肯定，比如我们现在是全球最有价值的建行品牌、最有价值的中国品牌等等，包括我刚才提到的。全球最大建行的地位这么多年没有被任何一家建行撼动过。 这是我们在跨境电商领域提供金融服务的一些基本优势。

纵观当年互联网金融的蓬勃发展，工商银行作为一家小型商业建设银行，也积极拥抱互联网金融，积极实现从线下到线上的服务转型。 今天从顶层的设计来看，工商银行打造了一个互联网金融品牌，就是我们的三个平台、三个产品线。 一种是e-link，用于工商银行客户内部沟通，相当于Momo。 还有金融电子购物、金融电子银行，背后还有互联网金融中心做支撑。 依托三平台一中心，打造支付、融资和投资理财三大产品线。

在更加精准的电商金融服务领域，工行目前正在向两个方向发展。 一个方向是我们直接参与跨境电商的核心环节，就是打造我们自己的平台——电子购物。 在海外，我们在电子商城的基础上建设了20个境外展团和3个跨境展团，并将这些企业与我们的电子商城挂钩，一一设立国家展团。 现有展馆20多个。

第二个方向是充分发挥建行自身特色，为跨境电商全链条各个环节提供金融服务，不仅为跨境电商平台，也为个人和个人提供金融服务。货运公司。 例如，为个人客户提供支付服务。 对于支付机构来说，向卖家付款的同时，无论是境内还是跨境，都必须得到建行清算系统的支持，所以我们也为支付宝等支付机构提供集中收付资金和结算汇款服务。 为跨境电商企业、跨境电商综合服务商提供跨境支付结算、海关三单推送、融资等服务。 针对海外客户，我们通过境内自贸区及海外分支机构的金融创新业务，提供综合金融服务。

那我给大家介绍一下我们四个有代表性的金融服务解决方案。

一是工商银行对接跨境电商的公共服务平台。 要知道，在跨境电商的整个发展过程中，清关、检疫是关键环节，而最重要的是效率和时间。 在这个过程中，如果由一个电商平台与海关对接，效率不高，而且费时费力。 目前为止，国外能做的只有北京和上海。 政府出面搭建公共服务平台，通过平台与海关直接对接，让货运流、信息流、资金流“融为一体”。

通过自身的信息系统，工商建设银行已经实现了与上海公共服务的对接。 通过这次对接，我们可以通过系统手动向平台报送更多支付信息和收支申报信息，实现与海关的三向合作。 一对一。

二是对于支付机构企业，工商银行可以提供跨境资金结算、集中结售汇、国际收支申报等服务。

三是为部分跨境电商出口商或大型进口商提供B2B代收服务。

四是提供跨境电商贸易融资、供应链融资服务。